Open Banking: Gamechanger für sichere, private Transaktionen

Was ist Open Banking?

Open Banking verändert die Art und Weise, wie Verbraucher mit ihren Finanzdienstleistungen interagieren. Es erleichtert den Zugang zu ihren Finanzen und deren Verwaltung und ermöglicht gleichzeitig mehr Innovation im Finanzdienstleistungssektor. Open Banking basiert auf dem Grundsatz, dass Finanzdaten den Kunden gehören und diese die Freiheit haben sollten, sie zu ihrem Vorteil zu nutzen. Durch die Förderung der Zusammenarbeit zwischen Banken und Drittanbietern wird ein Ökosystem geschaffen, in dem Kunden ihre Finanzdaten nutzen können, um Zugang zu besseren Produkten und Dienstleistungen zu erhalten.

Dieser Wandel ermöglicht es Technologieunternehmen, mit Zustimmung der Kunden auf Bankdaten zugreifen, was den Wettbewerb fördert und zur Kostensenkung beiträgt. Aber Open Banking ist mehr als nur ein technologischer Trend - es verändert unsere Beziehung zum Geld. Durch die Zusammenarbeit von Banken und Fintech-Unternehmen können wir persönlichere, effizientere Finanzprodukte erwarten, die auf unsere individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Vorteile von Open Banking

Open Banking schafft ein transparentes, wettbewerbsfähiges und kundenorientiertes Finanzsystem und bietet erhebliche Vorteile wie eine bessere Kontrolle über Daten, personalisierte Dienstleistungen, schnellere Transaktionen und eine bessere finanzielle Integration. Es ebnet den Weg für eine dynamische und innovative finanzielle Zukunft.

Open Banking ermöglicht es Ihrer Bank, Ihre Finanzdaten auf sichere Weise mit Drittanbietern zu teilen. Dies erleichtert Ihnen den Zugang zu neuen Finanzdienstleistungen oder -produkten, oft über Apps oder Websites, die Ihnen die Verwaltung Ihres Geldes erleichtern können. Das bedeutet zum Beispiel, dass ein Drittanbietern Open Banking nutzen kann, um direkte digitale Zahlungen von Ihrem Bankkonto an einen Händler zu ermöglichen.

Open Banking erleichtert auch schnellere und billigere Zahlungen im gesamten SEPA-Raum und senkt die Transaktionskosten, da die Transaktionskosten für Banküberweisungen im Vergleich zu den hohen Transaktionsgebühren für Kartenzahlungen niedrig sind.

Bei Swiftcourt haben wir die Vorteile von Open Banking mit einer Treuhandlösung, mehr dazu später, kombiniert, um unsere “Sichere Zahlung” so reibungslos und sicher wie möglich zu gestalten.

Open-Banking-Anbieter

Ein Open-Banking-Anbieter ist eine Bank, ein Fintech-Unternehmen oder ein Zahlungsdienstleister, der den sicheren Austausch von Finanzdaten und -diensten über APIs (Application Programming Interfaces) ermöglicht und damit den Verbrauchern mehr Kontrolle und Zugang zu innovativen Finanzlösungen verschafft. Beispiele für einige der größten Open-Banking-Anbieter sind Unternehmen wie Plaid, TrueLayer, Tink und Yapily, die allesamt APIs anbieten, um einen sicheren Zugang zu Finanzdaten zu ermöglichen. Diese Plattformen werden häufig von Fintech-Apps, Kreditgebern und anderen digitalen Finanzunternehmen genutzt, um Dienste wie Budgetierung, Zahlungen, Kreditvergabe und Anlageberatung anzubieten.

TINK

Bei Swiftcourt nutzen wir Tink als unseren Open-Banking-Anbieter. Tink hat seinen Sitz in Stockholm und unterstützt Banken und Fintechs auf dem ganzen Kontinent, indem es APIs bereitstellt, die es Nutzern ermöglichen, sich mit über 3.400 Banken zu verbinden. Die Plattform von Tink bietet Transaktionsdaten, Kontostände und Zahlungsmöglichkeiten und hilft Unternehmen bei der Entwicklung innovativer Finanzprodukte und der Verbesserung der Nutzererfahrung. Tink stellt seinen Kunden unter anderem Payment Initiation Services und Account Information Services zur Verfügung.

Application Programming Interface oder Programmierschnittstelle (API)

Im Zusammenhang mit Open Banking ist eine API (Application Programming Interface) ein wichtiges Instrument, das eine sichere, standardisierte Kommunikation zwischen Banken, Drittanbietern und anderen Finanzdienstleistungen ermöglicht. Man kann also sagen, dass die APIs das Rückgrat von Open Banking sind. Open-Banking-Anbieter (ob Banken, Fintechs oder andere Finanzinstitute) nutzen APIs, um den Zugang zu Finanzdaten und -dienstleistungen auf sichere, effiziente und kundenorientierte Weise zu öffnen. Hierbei können sich Kunden zum Beispiel über einen Drittanbieter bei ihrer Bank einloggen und Account Information Services (AIS) oder Payment Initiation Services (PIS) auslösen, was zu einem sicheren und reibungslosen Nutzererlebnis führt. Aber was sind AIS und PIS?

Account Information Service (AIS) oder Kontoinformationsdienst

Ein Account Information Service (AIS) oder Kontoinformationsdienst ist ein Finanzdienst, der es Unternehmen oder Privatpersonen ermöglicht, konsolidierte Informationen von mehreren Bankkonten an einem Ort abzurufen und anzuzeigen. Kontoinformationsdienste, die unter Rahmenbedingungen wie PSD2 in der EU geregelt sind, rufen Kontodaten sicher und mit Zustimmung des Nutzers ab und helfen den Nutzern, einen besseren Einblick in ihre finanziellen Aktivitäten zu gewinnen, ohne die Daten über den Abruf hinaus zu speichern oder zu verarbeiten. Ein gutes Beispiel für die Nutzung sind Multi-Banking Angebote, in denen Informationen von verschiedenen Banken via eines AIS an einem Ort zusammengeführt werden.

Darüber hinaus ermöglichen Kontoinformationsdienste Dienstleistern, Informationen über Bankinhaber und deren Bankkonten abzurufen, um erforderliche KYC-Prüfungen („Know Your Customer“) sowohl für den Verkäufer als auch für den Käufer durchzuführen. Dadurch können Betrug und Geldwäsche auf eine sichere und schnelle Art ausgeschlossen werden.

Payment Initiation Service (PIS) oder Zahlungsinitiierungsdienst

PIS steht für Payment Initiation Service oder Zahlungsinitiierungsdient. Ein PIS ist ein von Open-Banking-Anbietern, wie z.B. Tink, angebotener Service, der es einem Käufer ermöglicht, sich gegenüber seiner Bank zu authentifizieren und Online-Zahlungen von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto, z. B. ein Treuhandkonto einzuleiten und zu bestätigen.

Bei Online-Transaktionen sorgt dies für ein reibungsloses und sicheres Nutzererlebnis, da der Käufer die Zahlungen bestätigen kann, ohne die Website verlassen zu müssen, auf der er die Transaktion durchführt. Für den Nutzer sieht die Zahlung dann meistens wie eine gewöhnliche Online-Überweisung aus, mit dem Unterschied, dass die Zahlung direkt im Drittanbieter Service eingeschlossen ist.

Was ist ein Treuhandservice?

Treuhandservices und Open Banking können reibungslos zusammenarbeiten, um die Sicherheit zu erhöhen, Zahlungen zu optimieren und Transparenz bei Finanztransaktionen zu verbessern. Aber was ist ein Treuhandservice?

Ein Treuhandservice, oft auch Escrowservice genannt, ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Drittpartei vorübergehend Gelder oder Vermögenswerte während einer Transaktion zwischen zwei Parteien auf einem Treuhandkonto verwahrt. Damit soll sichergestellt werden, dass sowohl der Käufer als auch der Verkäufer ihren Verpflichtungen nachkommen, bevor das Geschäft abgeschlossen ist.

Läuft alles nach Plan, werden die treuhänderisch verwahrten Gelder oder Vermögenswerte an die entsprechende Partei freigegeben. Ist dies nicht der Fall, befolgt der Treuhänder die vereinbarten Anweisungen, die häufig eine Rückerstattung oder eine Konflikthilfe beinhalten.

Bei Swiftcourt arbeiten wir zusammen mit unserem Partner Ping Payments, welcher für das Treuhandkonto in unseren Transaktionen verantwortlich ist. Ping ist auch für alle damit verbundenen Dienstleistungen wie Auszahlungen und Rückerstattungen verantwortlich.

Als lizenziertes Finanzinstitut unter Finansinspektionen (die schwedische Finanzaufsichtsbehörde) erfüllt Ping Payments alle Anforderungen, um das Geld sicher zu verwahren, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Klicken Sie hier, um unseren Help-Center-Artikel über Treuhandkonten zu lesen und schauen Sie sich auch gerne unseren Blog-Artikel über Treuhandkonten an.

Warum einen Treuhandservice nutzen?

• Schutz: Der Service schützt beide Parteien einer Transaktion und stellt sicher, dass weder der Käufer noch der Verkäufer ein unnötiges Risiko eingehen.
• Vertrauen: Der Service hilft dabei, Vertrauen zwischen Menschen aufzubauen, die sich vielleicht nicht gut kennen, insbesondere bei hohen Transaktionssummen.
• Konflikthilfe: Bei Problemen oder Meinungsverschiedenheiten während der Transaktion kann Swiftcourt vermitteln oder die Gelder zurückhalten, bis die Angelegenheit geklärt ist. Klicken Sie hier, um mehr über Swiftcourts Konfliktlösung zu erfahren.

Wie nutzen wir Open Banking bei Swiftcourt?

Mit der Hilfe von Open Banking haben wir bei Swiftcourt einen digitalen Zahlungsservice geschaffen, die den Zahlungsvorgang für beide Parteien einfach und sicher macht. Wenn Sie einen unserer digitalen Verträge nutzen, können Sie sich für unsere Sichere Zahlung mit Swiftcourt, als Zahlungsart, direkt im Vertrag entscheiden.

Dadurch erhalten Sie eine innovativen Zahlungsservice, bei dem die Kaufsumme auf einem Treuhandkonto sicher verwahrt wird und erst freigegeben wird, wenn Käufer und Verkäufer die Übergabe bestätigen. Klicken Sie hier, um mehr über die Sichere Zahlung mit Swiftcourt zu erfahren.

So funktioniert es:

1. Digitaler Vertrag: Käufer und Verkäufer füllen einen digitalen Vertrag mit Swiftcourt aus, entscheiden sich für die Sichere Zahlung mit Swiftcourt als Zahlungsart im Vertrag und unterschreiben den Vertrag.
2. Der Verkäufer verbindet sein Bankkonto
   Der Verkäufer führt einen Kontoinformationsdienst aus und wählt das Bankkonto, auf das die Kaufsumme nach Abschluss der Zahlung überwiesen werden soll.
3. Der Käufer überweist die Kaufsumme auf das Treuhandkonto
   Der Käufer überweist die Kaufsumme via eines Zahlungsinitiierungsdient auf unser Treuhandkonto.
4. Beide Parteien bestätigen die Übergabe
   Beide Parteien erfüllen ihren Teil der Vereinbarung. Zum Beispiel versendet der Verkäufer die Ware, oder die Übergabe des Fahrzeugs wird erfolgreich abgeschlossen.
5. Der Verkäufer erhält das Geld
   Sobald alle Bedingungen erfüllt sind, wird das Geld an den Verkäufer freigegeben. Werden die Bedingungen nicht erfüllt, kann das Geld an den Käufer zurückgezahlt werden, oder der Streit kann durch weitere Verhandlungen oder rechtliche Mittel beigelegt werden.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Transaktionsmethoden bieten wir Ihnen mehr Sicherheit, da wir unseren Zahlungsservice so aufgebaut haben, dass er Lücken in den Zahlungsstrukturen schließt, die Betrüger gerne ausnutzen.

Ein einfacher, aber effektiver Weg. Wie oben erwähnt, verbleibt die Kaufsumme auf dem Treuhandkonto, bis beide Seiten die erfolgreiche Übergabe bestätigen.

Zusätzlich führen wir bei beiden Parteien Überprüfungen durch, um maximale Sicherheit zu gewährleisten und Betrug zu vermeiden. Hierbei identifizieren wir beide Parteien, um Geldwäsche, Identitätsdiebstahl, Betrug und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Kurz gesagt, wir nehmen Ihnen den Stress des Prozesses ab.

Einer unserer vielen Verträge, in denen wir die Sichere Zahlung mit Swiftcourt anbieten, ist unser Autokaufvertrag. Wenn Sie unseren Vertrag in Kombination mit der Sicheren Zahlung nutzen, muss der Käufer sich keine Sorgen machen, dass der Verkäufer mit dem Fahrzeug abhaut, nachdem Sie das Geld überwiesen haben, und der Verkäufer muss sich keine Sorgen machen, dass er nicht bezahlt wird. Wenn Sie noch besser auf den Kauf oder Verkauf eines Gebrauchtwagens vorbereitet sein wollen, klicken Sie hier, um unseren Blogbeitrag über Kaufverträge für Käufer und Verkäufer zu lesen.

Fazit

Open Banking verändert die Finanzdienstleistungsbranche, indem es Transparenz, Wettbewerb und die Stärkung der Verbraucher fördert. Durch die Möglichkeit, individuellere Finanzprodukte anzubieten und den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verbessern, hat Open Banking das Potenzial, die Art und Weise zu verändern, wie Verbraucher ihre Finanzen verwalten und damit interagieren.

Bei Swiftcourt haben wir den Open-Banking-Prozess angepasst und mit einem Treuhandkonto kombiniert, um Käufern und Verkäufern maximale Sicherheit bei privaten Transaktionen mit hohen Kaufsummen zu bieten. Bei der Sicheren Zahlung mit Swiftcourt agieren wir als Drittpartei in Ihrer Transaktion und stellen sicher, dass der Verkäufer die Zahlung und der Käufer das Produkt erhält. Unser Ziel ist es, private Transaktionen sicher, reibungslos und zuverlässig zu gestalten – Dafür haben wir unsere Services speziell für private Parteien wie SIE entwickelt.